Was passiert mit meinen Aktien, wenn der Broker pleitegeht?

Aktien im Depot bleiben Ihr Eigentum und werden für Sie nur verwahrt. Kann ein Institut verwahrte Wertpapiere pflichtwidrig nicht zurückgeben, greift die gesetzliche Anlegerentschädigung mit 90 % des Anspruchs, höchstens 20.000 €. Das Guthaben auf dem Verrechnungskonto ist dagegen eine Einlage und bis 100.000 € pro Bank geschützt. Gegen fallende Kurse hilft keine dieser Sicherungen.

Wie werden Gewinne aus Aktien in Deutschland besteuert?

Dividenden und Kursgewinne unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer, die Bank führt sie automatisch ab. Bis zum Sparerpauschbetrag von 1.000 € im Jahr (zusammen veranlagte Ehepaare 2.000 €) bleiben Erträge steuerfrei, wenn Sie einen Freistellungsauftrag erteilt haben. Ist Ihr persönlicher Steuersatz niedriger, holen Sie sich zu viel gezahlte Steuer mit der Günstigerprüfung in der Steuererklärung zurück.

Kann ich Verluste aus Aktien mit anderen Gewinnen verrechnen?

Nur eingeschränkt. Verluste aus dem Verkauf von Aktien dürfen nach § 20 Abs. 6 EStG nur mit Gewinnen aus Aktienverkäufen verrechnet werden, nicht mit Dividenden, Zinsen oder Fondsgewinnen. Die Bank führt dafür einen eigenen Verlusttopf und trägt ungenutzte Verluste ins nächste Jahr vor. Mit Depots bei mehreren Banken holen Sie die Verrechnung über eine Verlustbescheinigung in der Steuererklärung nach.

Reichen ein paar Euro im Monat für den Anfang?

Ja. Viele Broker bieten Sparpläne ab sehr kleinen Beträgen an, teils auch auf einzelne Aktien. Wichtiger als die Summe ist, dass der Notgroschen steht, teure Kredite getilgt sind und Sie das Geld viele Jahre nicht brauchen. Eine einzelne Aktie kann auch dauerhaft abstürzen, während ein breit gestreuter Fonds dieses Risiko auf Hunderte Unternehmen verteilt.

Geld

Aktien kaufen als Anfänger: Bin ich bereit für das erste Depot?

Soll ich ein Depot eröffnen und mein erstes Geld in Aktien stecken, einzeln oder über einen Fonds, oder ist es dafür noch zu früh?

Ein Depot ist bei Direktbanken und Neobrokern in wenigen Minuten eröffnet, oft ohne Depotgebühr. Schwieriger ist die Frage, ob Ihre Finanzen bereit sind und ob Sie lieber einzelne Aktien oder einen breit gestreuten Fonds kaufen. Dazu kommen deutsche Eigenheiten wie die Abgeltungsteuer, der Sparerpauschbetrag und eigene Regeln für Verluste aus Aktien.

Kurze Antwort

Fangen Sie an, wenn ein Notgroschen von einigen Monatsausgaben steht, teure Kredite wie der Dispo getilgt sind und Sie das Geld mindestens zehn Jahre liegen lassen können. Für den Einstieg ist ein Sparplan auf einen breit gestreuten Aktienfonds meist die ruhigere Wahl. Einzelne Aktien eignen sich eher als kleiner Zusatz, wenn Sie Unternehmen wirklich verfolgen wollen. Erteilen Sie gleich einen Freistellungsauftrag und legen Sie vorher fest, was Sie bei einem Kurssturz tun.

Vorlagen-Balance

Tendenz zu Nein

Die Nachteile haben die Nase vorn, aber es ist kein Erdrutsch.

44%

Dafür

56%

Dagegen

Stärkster Vorteil

Über Jahrzehnte haben breit gestreute Aktien mehr gebracht als Sparbuch und Tagesgeld, trotz aller Crashs

Größtes Risiko

Noch fehlt mir ein Notgroschen, ein Kurseinbruch zur falschen Zeit würde mich zum Verkauf zwingen

So entsteht das Ergebnis

Jeder Eintrag zählt mit dem Gewicht, das Sie ihm gegeben haben. Unterpunkte können ihren übergeordneten Punkt um bis zu 50 % verstärken oder abschwächen — Ihre eigene Bewertung bleibt stets maßgeblich.

Tippen Sie unten auf ein beliebiges Argument, um es auszuschalten und zu beobachten, wie sich die Balance verschiebt — Unterargumente verändern das Gewicht ihres übergeordneten Punkts.

Vorteile

Nachteile

Machen Sie sie zu Ihrer eigenen

Passen Sie die Argumente und Gewichtungen an Ihre Situation an — das Ergebnis wird live neu berechnet.

Prüfen Sie, bevor Sie entscheiden

Prüfen Sie, ob Notgroschen und Tilgung teurer Kredite erledigt sind, bevor Sie das erste Depot eröffnen
Vergleichen Sie Depotgebühr, Orderkosten und Sparplanangebot bei zwei oder drei Banken und Brokern
Erteilen Sie direkt nach der Eröffnung einen Freistellungsauftrag über den Sparerpauschbetrag
Starten Sie mit einem monatlichen Sparplan und erhöhen Sie ihn erst, wenn Sie den ersten Kursrückgang erlebt haben
Begrenzen Sie Einzelaktien auf einen kleinen Teil des Depots und kaufen Sie nur Firmen, deren Geschäft Sie erklären können
Schreiben Sie auf, was Sie bei einem Minus von 30 % tun wollen, und halten Sie sich daran

Häufig gestellte Fragen

Was passiert mit meinen Aktien, wenn der Broker pleitegeht?: Aktien im Depot bleiben Ihr Eigentum und werden für Sie nur verwahrt. Kann ein Institut verwahrte Wertpapiere pflichtwidrig nicht zurückgeben, greift die gesetzliche Anlegerentschädigung mit 90 % des Anspruchs, höchstens 20.000 €. Das Guthaben auf dem Verrechnungskonto ist dagegen eine Einlage und bis 100.000 € pro Bank geschützt. Gegen fallende Kurse hilft keine dieser Sicherungen.
Wie werden Gewinne aus Aktien in Deutschland besteuert?: Dividenden und Kursgewinne unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer, die Bank führt sie automatisch ab. Bis zum Sparerpauschbetrag von 1.000 € im Jahr (zusammen veranlagte Ehepaare 2.000 €) bleiben Erträge steuerfrei, wenn Sie einen Freistellungsauftrag erteilt haben. Ist Ihr persönlicher Steuersatz niedriger, holen Sie sich zu viel gezahlte Steuer mit der Günstigerprüfung in der Steuererklärung zurück.
Kann ich Verluste aus Aktien mit anderen Gewinnen verrechnen?: Nur eingeschränkt. Verluste aus dem Verkauf von Aktien dürfen nach § 20 Abs. 6 EStG nur mit Gewinnen aus Aktienverkäufen verrechnet werden, nicht mit Dividenden, Zinsen oder Fondsgewinnen. Die Bank führt dafür einen eigenen Verlusttopf und trägt ungenutzte Verluste ins nächste Jahr vor. Mit Depots bei mehreren Banken holen Sie die Verrechnung über eine Verlustbescheinigung in der Steuererklärung nach.
Reichen ein paar Euro im Monat für den Anfang?: Ja. Viele Broker bieten Sparpläne ab sehr kleinen Beträgen an, teils auch auf einzelne Aktien. Wichtiger als die Summe ist, dass der Notgroschen steht, teure Kredite getilgt sind und Sie das Geld viele Jahre nicht brauchen. Eine einzelne Aktie kann auch dauerhaft abstürzen, während ein breit gestreuter Fonds dieses Risiko auf Hunderte Unternehmen verteilt.