Wie hoch sollte ein Notgroschen sein?

Die gängige Faustregel sind drei bis sechs Monate an wesentlichen Ausgaben – Miete, Essen, Nebenkosten, Versicherungen, Mindestzahlungen für Schulden. Tendiere zu drei Monaten, wenn du ein sehr stabiles Einkommen und eine Partnerin oder einen Partner hast, die oder der ebenfalls verdient; zu sechs oder mehr, wenn du selbständig bist, auf Provision arbeitest oder Alleinverdiener bist. Beginne mit einem kleineren Startpolster von etwa einem Monat an Ausgaben, um die häufigsten Schocks abzudecken, und baue den Rest mit der Zeit auf.

Zuerst einen Notgroschen aufbauen oder Schulden tilgen?

Die meisten Planer empfehlen zuerst ein kleines Startpolster von etwa einem Monat an Ausgaben, damit eine überraschende Rechnung dich nicht tiefer in die Schulden treibt, und danach teure Schulden wie Kreditkarten aggressiv abzubauen. Schulden mit 20% Zinsen kosten garantiert mehr, als Bargeld auf dem Sparkonto einbringt, daher gewinnt nach dem Startpolster meist das Tilgen dieser Schulden. Ist die teure Schuld weg, füllst du den vollen Drei- bis Sechs-Monats-Notgroschen auf.

Wo sollte ich einen Notgroschen aufbewahren?

An einem sicheren, getrennten Ort, der innerhalb von ein bis zwei Tagen erreichbar ist – typischerweise ein Tagesgeld- oder Geldmarktkonto mit hoher Verzinsung, nicht dein Girokonto und nicht der Aktienmarkt. Ziel ist, dass das Geld vollständig da ist, wenn du es brauchst, daher zählt Wachstum weniger als Sicherheit und Zugriff. Es auf einem getrennten Konto zu halten macht es zudem psychologisch schwerer, es für Nicht-Notfälle auszugeben.

Ist es nicht Verschwendung, wenn Bargeld durch Inflation an Wert verliert?

Bargeld verliert im Laufe der Zeit tatsächlich an Kaufkraft durch Inflation, weshalb ein überdimensionierter Notgroschen ineffizient ist. Aber die Aufgabe des Notgroschens ist Versicherung, nicht Wachstum: Er existiert, damit ein schlechter Monat dich nicht zwingt, Anlagen mit Verlust zu verkaufen oder zu 20% Kredit aufzunehmen. Ein richtig bemessener Notgroschen von ein paar Monatsausgaben ist eine günstige Versicherung; alles weit darüber ist besser investiert.

Geld

Sollte ich einen Notgroschen aufbauen?

Sollte ich zuerst einen Notgroschen (Sicherheitspolster) aufbauen, bevor ich andere Ziele angehe?

Ein Notgroschen ist ein Bargeldbestand, den du für echte Notfälle unangetastet lässt – Jobverlust, eine Arztrechnung, ein kaputtes Auto. Ihn zuerst aufzubauen bringt Ruhe und verhindert, dass kleine Schocks zu Schulden werden, aber jeder Euro als Bargeld ist ein Euro, der keine Schulden tilgt und sich nicht am Markt verzinst. Wäge Sicherheit gegen Opportunitätskosten ab.

Kurze Antwort

Ja, baue vor anderen finanziellen Zielen zumindest einen kleinen Notgroschen auf – zu Beginn etwa einen Monat an wesentlichen Ausgaben, damit eine überraschende Rechnung nicht zu Schulden wird. Nach diesem Startpolster tilge teure Schulden wie Kreditkarten, bevor du den Notgroschen auf volle drei bis sechs Monate auffüllst, denn 20% Zinsen kosten mehr, als Bargeld einbringen kann. Halte das Geld auf einem getrennten, sicheren und leicht erreichbaren Konto und höre auf, ihn zu vergrößern, sobald er ein paar Monatsausgaben abdeckt – alles darüber investierst du.

Vorlagen-Balance

Tendenz zu Ja

Die Vorteile haben die Nase vorn, aber es ist kein Erdrutsch.

57%

Dafür

43%

Dagegen

Stärkster Vorteil

Ein Bargeldpolster bedeutet, dass Jobverlust oder eine überraschende Rechnung nicht sofort zu Schulden werden

Größtes Risiko

Jeder gesparte Euro ist ein Euro, der keine teuren Schulden tilgt

So entsteht das Ergebnis

Jeder Eintrag zählt mit dem Gewicht, das Sie ihm gegeben haben. Unterpunkte können ihren übergeordneten Punkt um bis zu 50 % verstärken oder abschwächen — Ihre eigene Bewertung bleibt stets maßgeblich.

Tippen Sie unten auf ein beliebiges Argument, um es auszuschalten und zu beobachten, wie sich die Balance verschiebt — Unterargumente verändern das Gewicht ihres übergeordneten Punkts.

Vorteile

Nachteile

Machen Sie sie zu Ihrer eigenen

Passen Sie die Argumente und Gewichtungen an Ihre Situation an — das Ergebnis wird live neu berechnet.

Prüfen Sie, bevor Sie entscheiden

Addiere deine wesentlichen monatlichen Ausgaben – Miete, Essen, Nebenkosten, Versicherungen, Mindestzahlungen für Schulden –, um das Ziel zu bemessen
Liste alle teuren Schulden auf; nach einem Ein-Monats-Startpolster kommt deren Tilgung meist vor dem Auffüllen des vollen Notgroschens
Entscheide dich für drei, sechs oder mehr Monate, je nachdem wie stabil und breit aufgestellt dein Einkommen ist
Eröffne ein getrenntes Tagesgeldkonto mit hoher Verzinsung, damit das Geld sicher, erreichbar und schwer versehentlich ausgebbar ist
Richte eine automatische monatliche Überweisung ein, damit der Notgroschen ohne Willenskraft wächst
Halte schriftlich fest, was als echter Notfall gilt, damit du den Notgroschen nicht für Wünsche plünderst

Häufig gestellte Fragen

Wie hoch sollte ein Notgroschen sein?: Die gängige Faustregel sind drei bis sechs Monate an wesentlichen Ausgaben – Miete, Essen, Nebenkosten, Versicherungen, Mindestzahlungen für Schulden. Tendiere zu drei Monaten, wenn du ein sehr stabiles Einkommen und eine Partnerin oder einen Partner hast, die oder der ebenfalls verdient; zu sechs oder mehr, wenn du selbständig bist, auf Provision arbeitest oder Alleinverdiener bist. Beginne mit einem kleineren Startpolster von etwa einem Monat an Ausgaben, um die häufigsten Schocks abzudecken, und baue den Rest mit der Zeit auf.
Zuerst einen Notgroschen aufbauen oder Schulden tilgen?: Die meisten Planer empfehlen zuerst ein kleines Startpolster von etwa einem Monat an Ausgaben, damit eine überraschende Rechnung dich nicht tiefer in die Schulden treibt, und danach teure Schulden wie Kreditkarten aggressiv abzubauen. Schulden mit 20% Zinsen kosten garantiert mehr, als Bargeld auf dem Sparkonto einbringt, daher gewinnt nach dem Startpolster meist das Tilgen dieser Schulden. Ist die teure Schuld weg, füllst du den vollen Drei- bis Sechs-Monats-Notgroschen auf.
Wo sollte ich einen Notgroschen aufbewahren?: An einem sicheren, getrennten Ort, der innerhalb von ein bis zwei Tagen erreichbar ist – typischerweise ein Tagesgeld- oder Geldmarktkonto mit hoher Verzinsung, nicht dein Girokonto und nicht der Aktienmarkt. Ziel ist, dass das Geld vollständig da ist, wenn du es brauchst, daher zählt Wachstum weniger als Sicherheit und Zugriff. Es auf einem getrennten Konto zu halten macht es zudem psychologisch schwerer, es für Nicht-Notfälle auszugeben.
Ist es nicht Verschwendung, wenn Bargeld durch Inflation an Wert verliert?: Bargeld verliert im Laufe der Zeit tatsächlich an Kaufkraft durch Inflation, weshalb ein überdimensionierter Notgroschen ineffizient ist. Aber die Aufgabe des Notgroschens ist Versicherung, nicht Wachstum: Er existiert, damit ein schlechter Monat dich nicht zwingt, Anlagen mit Verlust zu verkaufen oder zu 20% Kredit aufzunehmen. Ein richtig bemessener Notgroschen von ein paar Monatsausgaben ist eine günstige Versicherung; alles weit darüber ist besser investiert.