Ist ein Fremdwährungskonto bei einer deutschen Bank durch die Einlagensicherung geschützt?

Ja. Die gesetzliche Einlagensicherung deckt auch Guthaben in fremder Währung, bis zum Gegenwert von 100.000 € pro Bank und Kunde. Im Ernstfall zahlt die Entschädigungseinrichtung allerdings in Euro aus, umgerechnet zum EZB-Kurs vom Tag, an dem der Entschädigungsfall festgestellt wird. Liegt das Konto bei einer Bank außerhalb der EU, gelten die Regeln des jeweiligen Landes.

Muss ich Gewinne aus dem Dollarkurs versteuern?

Zinsen auf dem Fremdwährungskonto sind Kapitalerträge und unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 %, sobald der Sparerpauschbetrag aufgebraucht ist. Tauschen Sie Dollar innerhalb eines Jahres nach dem Kauf mit Kursgewinn zurück, kann ein privates Veräußerungsgeschäft nach § 23 EStG vorliegen. Steuerfrei bleibt das, solange Ihre Gewinne aus solchen Geschäften im Jahr zusammen unter 1.000 € liegen. Gerechnet wird nach dem Grundsatz „zuerst gekauft, zuerst verkauft“.

Steckt in einem weltweiten Aktienfonds nicht ohnehin schon Dollar?

Zu einem großen Teil, ja. Weltweit streuende Aktienfonds bestehen überwiegend aus Unternehmen, deren Aktien in Dollar notieren, und schwanken deshalb auch mit dem Wechselkurs. Wer so ein Depot hat, ist bereits über den Euro hinaus gestreut und braucht für langfristiges Geld selten noch ein Dollarkonto. Beim Notgroschen gilt das Gegenteil, der sollte in der Währung liegen, in der Sie Ihre Rechnungen bezahlen.

Sind Dollarscheine im Tresor eine gute Krisenreserve?

Ein kleiner Bargeldbetrag für einige Tage mit Strom- oder Kartenausfall ist vernünftig, und der gehört in Euro. Größere Summen zu Hause bringen keine Zinsen, verlieren mit der Inflation an Wert und sind über die Hausratversicherung oft nur bis zu einer niedrigen Grenze versichert. Fremde Scheine tragen zusätzlich das Kursrisiko und müssen im Alltag erst umgetauscht werden.

Geld

Ersparnisse nur in Euro halten oder einen Teil in Dollar und Franken tauschen?

Sollte ein Teil meines Ersparten in US-Dollar, Schweizer Franken oder Gold liegen, damit nicht alles am Euro hängt?

Wer in Deutschland lebt, zahlt Miete, Einkäufe und später die Rente in Euro. Ein Fremdwährungskonto kann gegen eine Euroschwäche absichern, dafür schwankt sein Wert in Euro, der Umtausch kostet Aufschläge, und Kursgewinne können steuerpflichtig sein. Ob sich die Streuung lohnt, hängt vor allem davon ab, in welcher Währung Ihre künftigen Ausgaben anfallen.

Kurze Antwort

Für die meisten Sparer in Deutschland gehören der Notgroschen und alles, was in den nächsten Jahren ausgegeben wird, in Euro aufs Tagesgeld, denn dort fallen auch die Rechnungen an. Ein Teil in Dollar oder Franken lohnt sich vor allem, wenn Sie künftig in dieser Währung zahlen, etwa bei einem geplanten Umzug, oder wenn Sie bewusst einen kleinen Teil des Vermögens von der Eurozone lösen wollen. Wer schon einen weltweit gestreuten Aktienfonds hält, ist darüber meist bereits stark im Dollar investiert.

Vorlagen-Balance

Tendenz zu Nein

Die Nachteile haben die Nase vorn, aber es ist kein Erdrutsch.

39%

Dafür

61%

Dagegen

Stärkster Vorteil

Plane ich einen Umzug in die Schweiz oder die USA, liegt mein Erspartes schon in der passenden Währung

Größtes Risiko

Beim Umtausch verlangt die Bank einen Aufschlag auf den Kurs, und das hin und zurück

So entsteht das Ergebnis

Jeder Eintrag zählt mit dem Gewicht, das Sie ihm gegeben haben. Unterpunkte können ihren übergeordneten Punkt um bis zu 50 % verstärken oder abschwächen — Ihre eigene Bewertung bleibt stets maßgeblich.

Tippen Sie unten auf ein beliebiges Argument, um es auszuschalten und zu beobachten, wie sich die Balance verschiebt — Unterargumente verändern das Gewicht ihres übergeordneten Punkts.

Vorteile

Nachteile

Machen Sie sie zu Ihrer eigenen

Passen Sie die Argumente und Gewichtungen an Ihre Situation an — das Ergebnis wird live neu berechnet.

Prüfen Sie, bevor Sie entscheiden

Listen Sie auf, welche größeren Ausgaben der nächsten Jahre tatsächlich in einer fremden Währung anfallen
Fragen Sie Ihre Bank nach Umtauschaufschlag und Kontoführungsgebühr, bevor Sie ein Fremdwährungskonto eröffnen
Prüfen Sie, ob die Bank der deutschen Einlagensicherung angehört oder der eines anderen Landes
Schauen Sie im Factsheet Ihres Aktienfonds nach, wie hoch der Anteil der USA schon ist
Halten Sie Datum und Kurs jedes Umtauschs fest, damit Sie die Jahresfrist nach § 23 EStG belegen können
Begrenzen Sie den Fremdwährungsanteil auf einen Betrag, dessen Schwankung Sie gelassen aushalten

Häufig gestellte Fragen

Ist ein Fremdwährungskonto bei einer deutschen Bank durch die Einlagensicherung geschützt?: Ja. Die gesetzliche Einlagensicherung deckt auch Guthaben in fremder Währung, bis zum Gegenwert von 100.000 € pro Bank und Kunde. Im Ernstfall zahlt die Entschädigungseinrichtung allerdings in Euro aus, umgerechnet zum EZB-Kurs vom Tag, an dem der Entschädigungsfall festgestellt wird. Liegt das Konto bei einer Bank außerhalb der EU, gelten die Regeln des jeweiligen Landes.
Muss ich Gewinne aus dem Dollarkurs versteuern?: Zinsen auf dem Fremdwährungskonto sind Kapitalerträge und unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 %, sobald der Sparerpauschbetrag aufgebraucht ist. Tauschen Sie Dollar innerhalb eines Jahres nach dem Kauf mit Kursgewinn zurück, kann ein privates Veräußerungsgeschäft nach § 23 EStG vorliegen. Steuerfrei bleibt das, solange Ihre Gewinne aus solchen Geschäften im Jahr zusammen unter 1.000 € liegen. Gerechnet wird nach dem Grundsatz „zuerst gekauft, zuerst verkauft“.
Steckt in einem weltweiten Aktienfonds nicht ohnehin schon Dollar?: Zu einem großen Teil, ja. Weltweit streuende Aktienfonds bestehen überwiegend aus Unternehmen, deren Aktien in Dollar notieren, und schwanken deshalb auch mit dem Wechselkurs. Wer so ein Depot hat, ist bereits über den Euro hinaus gestreut und braucht für langfristiges Geld selten noch ein Dollarkonto. Beim Notgroschen gilt das Gegenteil, der sollte in der Währung liegen, in der Sie Ihre Rechnungen bezahlen.
Sind Dollarscheine im Tresor eine gute Krisenreserve?: Ein kleiner Bargeldbetrag für einige Tage mit Strom- oder Kartenausfall ist vernünftig, und der gehört in Euro. Größere Summen zu Hause bringen keine Zinsen, verlieren mit der Inflation an Wert und sind über die Hausratversicherung oft nur bis zu einer niedrigen Grenze versichert. Fremde Scheine tragen zusätzlich das Kursrisiko und müssen im Alltag erst umgetauscht werden.