Quanto a poupança rende hoje?

Enquanto a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança paga 0,5% ao mês mais a TR, regra da Lei 12.703/2012. Com a Selic em 13,75% desde setembro de 2026, isso fica bem abaixo do CDI. Se a Selic cair para 8,5% ou menos, o rendimento passa a ser 70% da Selic mais TR. O dinheiro só rende na data de aniversário do depósito, então quem saca antes perde o mês inteiro.

Tesouro Selic e CDB são tão seguros quanto a poupança?

Os três têm risco baixo, mas por motivos diferentes. Poupança e CDB contam com o FGC, que cobre até R$ 250 mil por CPF em cada instituição. O Tesouro Selic é um título do governo federal, sem limite de valor coberto, e a taxa de custódia da B3, de 0,20% ao ano, só incide sobre o que passar de R$ 10 mil. Em CDB de banco médio, some tudo o que você tem na mesma instituição para ficar dentro do limite do FGC.

O imposto de renda não acaba com a vantagem de investir?

Na maioria dos casos, não. CDB e Tesouro seguem a tabela regressiva, que vai de 22,5% para resgates em até 180 dias a 15% acima de dois anos, com o imposto retido na fonte. Mesmo assim, com o CDI colado na Selic, um CDB de 100% do CDI costuma render mais que a poupança já descontado o IR. LCI e LCA são isentas para pessoa física, mas têm carência mínima e pagam um percentual menor do CDI.

Ainda faz sentido deixar alguma coisa na poupança?

Um valor pequeno, para quem movimenta pouco e quer tudo no mesmo banco, pode ficar lá sem grande prejuízo. Bancos digitais também oferecem contas e caixinhas que rendem um percentual do CDI com resgate na hora, o que resolve a parte da liquidez. Antes de escolher, compare o rendimento líquido e confirme se a instituição é associada ao FGC.

Dinheiro

Deixar o dinheiro na poupança ou investir?

Vale a pena tirar o dinheiro da caderneta de poupança e passar para Tesouro Selic, CDB ou outra aplicação de renda fixa?

A poupança é onde muita família brasileira guarda o que sobra, porque é simples, não tem IR e todo banco oferece. Com a Selic em 13,75% ao ano, porém, ela rende bem menos que um Tesouro Selic ou um CDB que pague 100% do CDI, mesmo depois do imposto. A troca compensa para quase todo valor parado, desde que você olhe prazo, liquidez e garantia.

Resposta curta

Para dinheiro que vai ficar parado por meses ou anos, investir costuma ganhar da poupança com folga enquanto a Selic estiver alta. Tesouro Selic, CDB de 100% do CDI de banco sólido ou a conta remunerada do banco digital rendem mais, mesmo pagando IR, e continuam com resgate rápido. A poupança só se justifica para um valor pequeno de uso imediato, para quem não quer abrir conta em outro lugar ou quando a Selic cair a ponto de a diferença sumir.

Equilíbrio do modelo

Pendendo para o sim

Os prós levam vantagem, mas não é uma goleada.

58%

A favor

42%

Contra

Pró mais forte

Tesouro Selic é garantido pelo Tesouro Nacional e pode ser vendido em qualquer dia útil

Maior risco

CDB de banco pequeno com taxa alta só fica protegido até R$ 250 mil por instituição no FGC

Como o veredito funciona

Cada item conta com o peso que você deu a ele. Subpontos podem reforçar ou enfraquecer o item pai em até 50% — a sua própria nota sempre permanece a principal.

Toque em qualquer argumento abaixo para desativá-lo e ver a balança se mexer — os subargumentos alteram o peso do item pai.

Prós

Contras

Deixe do seu jeito

Ajuste os argumentos e os pesos à sua situação — o veredito é recalculado ao vivo.

Confira antes de decidir

Veja no extrato quanto a poupança rendeu nos últimos 12 meses e compare com o CDI do mesmo período
Abra acesso ao Tesouro Direto pelo app do seu banco ou de uma corretora e simule o Tesouro Selic
Deixe a reserva de emergência em aplicação de liquidez diária, como Tesouro Selic ou CDB com resgate a qualquer momento
Para metas com data marcada, escolha CDB, LCI ou LCA com vencimento próximo dessa data
Some o que tem em cada banco e mantenha até R$ 250 mil por CPF em cada um para ficar coberto pelo FGC
Saque da poupança logo depois da data de aniversário para não perder o rendimento do mês

Perguntas frequentes

Quanto a poupança rende hoje?: Enquanto a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança paga 0,5% ao mês mais a TR, regra da Lei 12.703/2012. Com a Selic em 13,75% desde setembro de 2026, isso fica bem abaixo do CDI. Se a Selic cair para 8,5% ou menos, o rendimento passa a ser 70% da Selic mais TR. O dinheiro só rende na data de aniversário do depósito, então quem saca antes perde o mês inteiro.
Tesouro Selic e CDB são tão seguros quanto a poupança?: Os três têm risco baixo, mas por motivos diferentes. Poupança e CDB contam com o FGC, que cobre até R$ 250 mil por CPF em cada instituição. O Tesouro Selic é um título do governo federal, sem limite de valor coberto, e a taxa de custódia da B3, de 0,20% ao ano, só incide sobre o que passar de R$ 10 mil. Em CDB de banco médio, some tudo o que você tem na mesma instituição para ficar dentro do limite do FGC.
O imposto de renda não acaba com a vantagem de investir?: Na maioria dos casos, não. CDB e Tesouro seguem a tabela regressiva, que vai de 22,5% para resgates em até 180 dias a 15% acima de dois anos, com o imposto retido na fonte. Mesmo assim, com o CDI colado na Selic, um CDB de 100% do CDI costuma render mais que a poupança já descontado o IR. LCI e LCA são isentas para pessoa física, mas têm carência mínima e pagam um percentual menor do CDI.
Ainda faz sentido deixar alguma coisa na poupança?: Um valor pequeno, para quem movimenta pouco e quer tudo no mesmo banco, pode ficar lá sem grande prejuízo. Bancos digitais também oferecem contas e caixinhas que rendem um percentual do CDI com resgate na hora, o que resolve a parte da liquidez. Antes de escolher, compare o rendimento líquido e confirme se a instituição é associada ao FGC.