ローンを組むのが理にかなうのはどんなときですか？

借入がうまくいきやすいのは、そのお金で価値が保たれる、あるいは増えるものを手に入れるときです。収入を押し上げる学び、住まい、通勤に欠かせない車などが当てはまり、しかも返済額が予算のなかに余裕をもって収まっている場合です。逆に、旅行や結婚式のような消費に充てると、支払いだけが買ったもの以上に何年も残り、うまくいかないことが多くなります。

実際にいくらまでローンを組めるのでしょうか？

よく言われる目安は、すべての借入返済の合計を税込み収入のおおむね3分の1以内に抑えることです。ただ、より確かな判断材料はあなた自身の家計です。新しい返済が加わっても、まだ貯金ができ、保険料を払い、急な出費を吸収できるでしょうか。金融機関は、生活が回る範囲ではなく、返済できる上限を基準に融資額を決めます。

ローン契約を結ぶ前に確認すべきことは何ですか？

月々の返済額ではなく実質年率、全期間で返す総額、事務手数料、繰り上げ返済の違約金、そして返済が滞ったときに何が起こるかを確認しましょう。返済期間を長く伸ばして月々を低く見せたプランは、はるかに大きな総額を隠していることがよくあります。ローンは必ず返済額の大きさではなく総額で比べてください。

お金

ローンを組むべき？メリット・デメリットを徹底比較

ローンで資金を用意するのが正解でしょうか。それとも利息がかさんで、解決する以上のコストになってしまうでしょうか。

ローンは大きな出費を無理のない返済額に変えてくれます。その一方で、一度の決断が何年もの支払い義務に変わるのも事実です。借入が賢い選択かどうかは、そのお金で何を手に入れるのか、利息がいくらかかるのか、そして返済が続く間ずっと収入が安定しているかにかかっています。

手短に言うと

ローンが理にかなうのは、価値が保たれる、あるいは増えるものを手に入れるときです。収入を押し上げる学び、住まい、仕事に必要な車などで、しかも収入が多少落ち込んでも返済が予算に余裕をもって収まる場合です。逆に、旅行やガジェットのような消費に充てると、支払いだけが買ったもの以上に何年も残り、たいてい失敗になります。契約する前に、月々の返済額の大きさではなく、全期間で返す総額で各プランを比べましょう。

テンプレートの天秤

ややノー

デメリットがやや優勢ですが、大差ではありません。

44%

賛成

56%

反対

最も強いメリット

何年も貯めるのを待たずに、車や学位、修繕を今すぐ手に入れられる

最大のリスク

利息のせいで、買うもの本来の値段よりかなり多く払うことになる

判断のしくみ

各項目は、あなたがつけた重みで計算されます。サブの論点は親を最大 50% まで強めたり弱めたりできますが、あなた自身の評価が常に主役です。

下の論点をタップしてオフにすると、天秤が動くのが見えます。サブの論点は、その親の重みを変化させます。

メリット

デメリット

自分のものにする

論点と重みをあなたの状況に合わせて調整すると、判断がリアルタイムで再計算されます。

決める前のチェック

月々の返済額だけでなく、全期間で返す総額を計算する
契約書で事務手数料、繰り上げ返済の違約金、返済が遅れたときの扱いを確認する
家計を試算する。返済後もまだ貯金ができ、急な出費を吸収できるか
最初に提示された金利で決めず、複数の金融機関を比較する
最後の返済が来るころ、その買い物がまだ自分にとって意味を持つか自問する

よくある質問

ローンを組むのが理にかなうのはどんなときですか？: 借入がうまくいきやすいのは、そのお金で価値が保たれる、あるいは増えるものを手に入れるときです。収入を押し上げる学び、住まい、通勤に欠かせない車などが当てはまり、しかも返済額が予算のなかに余裕をもって収まっている場合です。逆に、旅行や結婚式のような消費に充てると、支払いだけが買ったもの以上に何年も残り、うまくいかないことが多くなります。
実際にいくらまでローンを組めるのでしょうか？: よく言われる目安は、すべての借入返済の合計を税込み収入のおおむね3分の1以内に抑えることです。ただ、より確かな判断材料はあなた自身の家計です。新しい返済が加わっても、まだ貯金ができ、保険料を払い、急な出費を吸収できるでしょうか。金融機関は、生活が回る範囲ではなく、返済できる上限を基準に融資額を決めます。
ローン契約を結ぶ前に確認すべきことは何ですか？: 月々の返済額ではなく実質年率、全期間で返す総額、事務手数料、繰り上げ返済の違約金、そして返済が滞ったときに何が起こるかを確認しましょう。返済期間を長く伸ばして月々を低く見せたプランは、はるかに大きな総額を隠していることがよくあります。ローンは必ず返済額の大きさではなく総額で比べてください。