緊急予備資金はいくら用意すべき?

一般的な目安は、生活必需の支出の3〜6か月分です。家賃、食費、光熱費、保険、借金の最低返済額などが含まれます。収入が非常に安定していて、稼いでいるパートナーもいるなら3か月寄りに、自営業や歩合制、あるいは唯一の稼ぎ手なら6か月以上寄りにしましょう。まず1か月分の支出ほどの小さな初期資金から始めて最も一般的な衝撃をカバーし、残りは時間をかけて積み上げます。

緊急予備資金を作るのと借金返済、どちらが先?

多くのプランナーは、まず1か月分の支出ほどの小さな初期資金を勧めます。予想外の請求でさらに借金が深まらないようにするためで、その後クレジットカードのような高金利の借金を積極的に返済します。20%の借金は貯蓄の利息を確実に上回るコストになるので、初期のクッションの後はその借金を清算する方が通常は勝ります。高金利の借金がなくなったら、3〜6か月分の完全な資金を満たしましょう。

緊急予備資金はどこに置くべき?

安全で、分離されていて、1〜2日以内に引き出せる場所です。通常は高利回りの普通預金やマネー・マーケット口座で、当座預金でも株式市場でもありません。目的は必要なときに全額そこにあることなので、成長よりも安全性とアクセスが大切です。別口座に置くことで、緊急でない用途に使ってしまうことも心理的に難しくなります。

インフレで価値が目減りする現金は無駄では?

現金は確かに時間とともにインフレで購買力を失うので、過大な緊急予備資金は非効率です。しかし資金の役割は成長ではなく保険です。悪い月が一度あっても、損失を出して投資を売ったり20%で借りたりせずに済むように存在します。数か月分の支出という適切な規模の資金は安い保険であり、それをはるかに超える分は投資した方が良いのです。

お金

緊急予備資金を作るべき?

他の目標より先に、緊急予備資金(安全のためのクッション)を作ることを優先すべきでしょうか?

緊急予備資金とは、失業や医療費、車の故障など本当の緊急事態に備えて手をつけずに置いておく現金のことです。まずこれを作れば安心が得られ、小さな衝撃が借金に変わるのを防げますが、現金として眠っている一円は、借金を返済することも市場で複利で増えることもない一円です。安心と機会費用を天秤にかけましょう。

手短に言うと

はい、他の金融目標より先に、少なくとも小さな緊急予備資金を作りましょう。まずは1か月分ほどの生活必需の支出を用意し、予想外の請求が借金に変わらないようにします。その初期のクッションの後は、クレジットカードのような高金利の借金を清算してから、資金を3〜6か月分まで満たします。20%の金利は現金が稼げる以上のコストになるからです。お金は分離された安全で引き出しやすい口座に置き、数か月分の支出をカバーしたら増やすのをやめ、それを超える余剰は投資しましょう。

テンプレートの天秤

ややイエス

メリットがやや優勢ですが、大差ではありません。

57%

賛成

43%

反対

最も強いメリット

現金のクッションがあれば、失業や予想外の請求がすぐに借金になることはない

最大のリスク

貯めた一円はすべて、高金利の借金を返済しない一円だ

判断のしくみ

各項目は、あなたがつけた重みで計算されます。サブの論点は親を最大 50% まで強めたり弱めたりできますが、あなた自身の評価が常に主役です。

下の論点をタップしてオフにすると、天秤が動くのが見えます。サブの論点は、その親の重みを変化させます。

メリット

デメリット

自分のものにする

論点と重みをあなたの状況に合わせて調整すると、判断がリアルタイムで再計算されます。

決める前のチェック

家賃、食費、光熱費、保険、借金の最低返済額など、生活必需の月々の支出を合計して目標額を決める
高金利の借金をすべて書き出す。1か月分の初期資金の後は、通常その返済が完全な資金の完成より先に来る
収入がどれだけ安定し分散しているかに応じて、3か月、6か月、それ以上を決める
お金が安全でアクセスしやすく、うっかり使いにくいように、別の高利回り普通預金口座を開く
意志の力に頼らず資金が積み上がるよう、毎月の自動振替を設定する
欲しいもののために資金に手を出さないよう、何が本当の緊急事態にあたるかを書き留める

よくある質問

緊急予備資金はいくら用意すべき?: 一般的な目安は、生活必需の支出の3〜6か月分です。家賃、食費、光熱費、保険、借金の最低返済額などが含まれます。収入が非常に安定していて、稼いでいるパートナーもいるなら3か月寄りに、自営業や歩合制、あるいは唯一の稼ぎ手なら6か月以上寄りにしましょう。まず1か月分の支出ほどの小さな初期資金から始めて最も一般的な衝撃をカバーし、残りは時間をかけて積み上げます。
緊急予備資金を作るのと借金返済、どちらが先?: 多くのプランナーは、まず1か月分の支出ほどの小さな初期資金を勧めます。予想外の請求でさらに借金が深まらないようにするためで、その後クレジットカードのような高金利の借金を積極的に返済します。20%の借金は貯蓄の利息を確実に上回るコストになるので、初期のクッションの後はその借金を清算する方が通常は勝ります。高金利の借金がなくなったら、3〜6か月分の完全な資金を満たしましょう。
緊急予備資金はどこに置くべき?: 安全で、分離されていて、1〜2日以内に引き出せる場所です。通常は高利回りの普通預金やマネー・マーケット口座で、当座預金でも株式市場でもありません。目的は必要なときに全額そこにあることなので、成長よりも安全性とアクセスが大切です。別口座に置くことで、緊急でない用途に使ってしまうことも心理的に難しくなります。
インフレで価値が目減りする現金は無駄では?: 現金は確かに時間とともにインフレで購買力を失うので、過大な緊急予備資金は非効率です。しかし資金の役割は成長ではなく保険です。悪い月が一度あっても、損失を出して投資を売ったり20%で借りたりせずに済むように存在します。数か月分の支出という適切な規模の資金は安い保険であり、それをはるかに超える分は投資した方が良いのです。