Combien coûtent les indemnités de remboursement anticipé d'un prêt immobilier ?

Le contrat peut en prévoir, mais elles ne dépassent jamais six mois d'intérêts sur la somme remboursée, calculés au taux moyen du prêt, ni 3 % du capital restant dû avant le remboursement. Pour 50 000 € remboursés sur un prêt à 3,5 %, le maximum tourne donc autour de 875 €. Aucune indemnité n'est due si vous vendez le logement après une mutation, un licenciement ou le décès de vous ou de votre conjoint.

Et pour un crédit à la consommation ?

Vous pouvez rembourser tout ou partie quand vous voulez, sans payer les intérêts de la période restante. Le prêteur ne peut réclamer d'indemnité que si vos remboursements anticipés dépassent 10 000 € sur douze mois. Elle est alors plafonnée à 1 %, ou 0,5 % à moins d'un an du terme, et ne peut pas dépasser les intérêts qui restaient à courir. Rien n'est dû sur un découvert autorisé.

Vaut-il mieux rembourser son prêt immobilier ou garder l'argent sur le Livret A ?

Comparez le taux de votre prêt au rendement net de votre épargne. Depuis le 1er août 2026, le Livret A et le LDDS rapportent 1,7 % sans impôt. Un prêt signé à 1,2 % coûte moins que ce que l'argent rapporte sur le livret, mieux vaut le garder. Avec un prêt à 4 %, chaque euro remboursé économise plus que le livret ne rapporte, sous réserve des indemnités et d'une réserve suffisante.

Faut-il réduire la durée ou la mensualité ?

Après un remboursement partiel, la banque recalcule le prêt selon votre choix. Garder la même mensualité sur une durée plus courte maximise l'économie d'intérêts. Baisser la mensualité sur la durée d'origine donne plutôt de l'air au budget chaque mois. Précisez votre choix par écrit dans la demande et faites coïncider le versement avec une échéance pour éviter des intérêts intercalaires.

Argent

Rembourser son crédit par anticipation ou garder son épargne ?

Dois-je utiliser mon épargne pour rembourser par anticipation mon prêt immobilier ou un crédit à la consommation ?

Rembourser un crédit en avance, c'est s'offrir un rendement sûr égal à son taux. Pour un crédit renouvelable ou un prêt personnel cher, le calcul est vite fait. Sur un prêt immobilier signé autour de 1 %, le Livret A à 1,7 % net rapporte davantage. Restent les indemnités prévues au contrat et le fait que l'argent versé à la banque ne revient plus.

Réponse courte

Remboursez en priorité les crédits chers, comme un renouvelable ou un prêt personnel, une fois mis de côté trois mois de dépenses sur un livret. Un crédit à la consommation se solde sans indemnité tant que vous ne remboursez pas plus de 10 000 € par avance sur douze mois. Pour un prêt immobilier signé sous 1,7 %, gardez plutôt votre épargne, le Livret A rapporte davantage net d'impôt. Au-dessus, faites chiffrer les indemnités par la banque avant de décider.

Balance du modèle

Trop serré pour trancher

Les deux camps sont presque à égalité — essayez de décomposer davantage les gros éléments.

49%

Pour

51%

Contre

Avantage le plus fort

Chaque euro remboursé me rapporte exactement le taux du crédit, sans risque ni impôt

Risque le plus important

L'argent versé à la banque ne revient plus, même en cas de coup dur

Comment fonctionne le verdict

Chaque élément compte selon le poids que vous lui avez donné. Les sous-points peuvent renforcer ou affaiblir leur parent de jusqu'à 50 % — votre propre note reste toujours prioritaire.

Touchez n'importe quel argument ci-dessous pour le désactiver et observez la balance bouger — les sous-arguments modifient le poids de leur parent.

Avantages

Inconvénients

Adaptez-la à votre situation

Ajustez les arguments et les poids à votre situation — le verdict se recalcule en direct.

À vérifier avant de décider

Relisez la clause de remboursement anticipé de votre offre de prêt et le mode de calcul des indemnités
Demandez à la banque un décompte écrit du coût exact, qu'elle doit fournir gratuitement
Classez vos crédits du taux le plus élevé au plus bas et attaquez le haut de la liste
Gardez au moins trois mois de dépenses sur le Livret A ou le LDDS avant de verser quoi que ce soit
Indiquez par écrit si vous préférez raccourcir la durée ou alléger la mensualité
Faites coïncider le versement avec une date d'échéance pour éviter des intérêts intercalaires
Renseignez-vous auprès des RH sur un éventuel abondement de l'entreprise sur le PEE ou le PER collectif

Questions fréquentes

Combien coûtent les indemnités de remboursement anticipé d'un prêt immobilier ?: Le contrat peut en prévoir, mais elles ne dépassent jamais six mois d'intérêts sur la somme remboursée, calculés au taux moyen du prêt, ni 3 % du capital restant dû avant le remboursement. Pour 50 000 € remboursés sur un prêt à 3,5 %, le maximum tourne donc autour de 875 €. Aucune indemnité n'est due si vous vendez le logement après une mutation, un licenciement ou le décès de vous ou de votre conjoint.
Et pour un crédit à la consommation ?: Vous pouvez rembourser tout ou partie quand vous voulez, sans payer les intérêts de la période restante. Le prêteur ne peut réclamer d'indemnité que si vos remboursements anticipés dépassent 10 000 € sur douze mois. Elle est alors plafonnée à 1 %, ou 0,5 % à moins d'un an du terme, et ne peut pas dépasser les intérêts qui restaient à courir. Rien n'est dû sur un découvert autorisé.
Vaut-il mieux rembourser son prêt immobilier ou garder l'argent sur le Livret A ?: Comparez le taux de votre prêt au rendement net de votre épargne. Depuis le 1er août 2026, le Livret A et le LDDS rapportent 1,7 % sans impôt. Un prêt signé à 1,2 % coûte moins que ce que l'argent rapporte sur le livret, mieux vaut le garder. Avec un prêt à 4 %, chaque euro remboursé économise plus que le livret ne rapporte, sous réserve des indemnités et d'une réserve suffisante.
Faut-il réduire la durée ou la mensualité ?: Après un remboursement partiel, la banque recalcule le prêt selon votre choix. Garder la même mensualité sur une durée plus courte maximise l'économie d'intérêts. Baisser la mensualité sur la durée d'origine donne plutôt de l'air au budget chaque mois. Précisez votre choix par écrit dans la demande et faites coïncider le versement avec une échéance pour éviter des intérêts intercalaires.