Cela vaut-il vraiment la peine d'épargner pour la retraite à 20 ans ?

Oui, plus qu'à tout âge ultérieur. Comme les rendements se composent, un euro investi à 20 ans peut croître pendant quarante ans ou plus, alors que le même euro investi à 40 ans dispose de moitié moins de temps pour travailler. Les études sur les résultats de retraite montrent invariablement que le temps passé sur le marché compte plus que le montant : même de petites cotisations commencées tôt tendent à battre des cotisations plus élevées commencées tard.

Dois-je rembourser mes dettes avant d'épargner pour la retraite ?

Cela dépend du taux d'intérêt. Les dettes chères comme les cartes de crédit coûtent souvent plus que ce que les placements rapportent de façon fiable, donc les solder d'abord rapporte davantage. Mais ne renoncez pas à un abondement de l'employeur pour rembourser une dette bon marché : c'est un rendement immédiat de 50 à 100 % qu'aucun remboursement de prêt n'égale. Un parcours courant est : capter l'abondement, éliminer la dette chère, puis augmenter les cotisations.

Combien mettre de côté quand l'argent est serré ?

Commencez par ce qui est soutenable, même 1 à 3 % du revenu, et augmentez quand votre salaire monte. L'habitude et les intérêts composés précoces comptent bien plus que le montant de départ. Si votre employeur abonde les cotisations, visez d'abord à cotiser au moins assez pour capter l'abondement complet, car c'est de l'argent gratuit que vous perdez sinon.

Et si je préfère d'abord investir en moi ou dans un logement ?

Ce peuvent être d'excellents usages de l'argent, et il n'y a pas d'ordre unique correct. Le risque est de traiter la retraite comme ce à quoi on finira bien par arriver : ce « un jour » n'arrive souvent jamais, et les premières années perdues ne se rachètent pas ensuite. Beaucoup mènent les deux de front : une cotisation retraite modeste et automatique plus l'épargne pour l'objectif plus proche, de sorte qu'aucun n'est totalement sacrifié.

Argent

Dois-je commencer à épargner pour la retraite maintenant ?

Dois-je commencer à mettre de l'argent de côté pour la retraite maintenant, ou attendre de gagner davantage ?

La retraite semble à des décennies, alors il est facile de la reporter jusqu'à un salaire plus élevé et un budget plus large. Mais les intérêts composés récompensent bien plus l'argent placé tôt que l'argent placé en grande quantité, et chaque année d'attente coûte plus cher que la précédente. Pesez ce que commencer maintenant exige vraiment face à ce que l'attente vous prend en silence.

Réponse courte

Commencez maintenant, au moins jusqu'à l'abondement de votre employeur : attendre un salaire plus élevé sacrifie en silence votre atout le plus précieux, le temps laissé à l'argent pour se composer. Même 1 à 3 % du revenu commencé aujourd'hui surpasse généralement un montant plus élevé commencé des années plus tard. Les principales raisons d'attendre sont un fonds d'urgence vide ou une dette chère à taux élevé ; réglez cela d'abord, mais captez l'abondement de l'employeur immédiatement, car c'est de l'argent gratuit qu'aucun autre usage n'égale.

Balance du modèle

Penche vers le oui

Les avantages ont l'avantage, mais ce n'est pas écrasant.

60%

Pour

40%

Contre

Avantage le plus fort

Les intérêts composés récompensent énormément l'argent placé tôt — des décennies de croissance que vous ne pourrez jamais racheter ensuite

Risque le plus important

L'argent est serré en ce moment — les cotisations tendraient un budget déjà mince

Comment fonctionne le verdict

Chaque élément compte selon le poids que vous lui avez donné. Les sous-points peuvent renforcer ou affaiblir leur parent de jusqu'à 50 % — votre propre note reste toujours prioritaire.

Touchez n'importe quel argument ci-dessous pour le désactiver et observez la balance bouger — les sous-arguments modifient le poids de leur parent.

Avantages

Inconvénients

Adaptez-la à votre situation

Ajustez les arguments et les poids à votre situation — le verdict se recalcule en direct.

À vérifier avant de décider

Vérifiez si votre employeur propose un abondement retraite et quel pourcentage débloque le montant complet
Confirmez que vous avez au moins un fonds d'urgence de départ avant de bloquer l'argent à long terme
Listez vos dettes par taux d'intérêt — une dette chère bat généralement l'investissement, une dette bon marché non
Choisissez une cotisation que vous pouvez tenir chaque mois, même petite, et automatisez-la
Programmez un rappel pour augmenter la cotisation à chaque hausse de salaire
Notez l'âge le plus précoce et toute pénalité pour accéder à l'argent, afin de savoir à quoi vous vous engagez

Questions fréquentes

Cela vaut-il vraiment la peine d'épargner pour la retraite à 20 ans ?: Oui, plus qu'à tout âge ultérieur. Comme les rendements se composent, un euro investi à 20 ans peut croître pendant quarante ans ou plus, alors que le même euro investi à 40 ans dispose de moitié moins de temps pour travailler. Les études sur les résultats de retraite montrent invariablement que le temps passé sur le marché compte plus que le montant : même de petites cotisations commencées tôt tendent à battre des cotisations plus élevées commencées tard.
Dois-je rembourser mes dettes avant d'épargner pour la retraite ?: Cela dépend du taux d'intérêt. Les dettes chères comme les cartes de crédit coûtent souvent plus que ce que les placements rapportent de façon fiable, donc les solder d'abord rapporte davantage. Mais ne renoncez pas à un abondement de l'employeur pour rembourser une dette bon marché : c'est un rendement immédiat de 50 à 100 % qu'aucun remboursement de prêt n'égale. Un parcours courant est : capter l'abondement, éliminer la dette chère, puis augmenter les cotisations.
Combien mettre de côté quand l'argent est serré ?: Commencez par ce qui est soutenable, même 1 à 3 % du revenu, et augmentez quand votre salaire monte. L'habitude et les intérêts composés précoces comptent bien plus que le montant de départ. Si votre employeur abonde les cotisations, visez d'abord à cotiser au moins assez pour capter l'abondement complet, car c'est de l'argent gratuit que vous perdez sinon.
Et si je préfère d'abord investir en moi ou dans un logement ?: Ce peuvent être d'excellents usages de l'argent, et il n'y a pas d'ordre unique correct. Le risque est de traiter la retraite comme ce à quoi on finira bien par arriver : ce « un jour » n'arrive souvent jamais, et les premières années perdues ne se rachètent pas ensuite. Beaucoup mènent les deux de front : une cotisation retraite modeste et automatique plus l'épargne pour l'objectif plus proche, de sorte qu'aucun n'est totalement sacrifié.