¿El banco puede obligarme a contratar su seguro de vida con la hipoteca?

Puede exigirte un seguro que cubra el préstamo, pero no que sea el suyo. Desde la Ley 5/2019, la entidad debe aceptar la póliza de otra aseguradora si tiene coberturas equivalentes y no puede cobrarte por revisarla. Lo que sí puede hacer es rebajarte el tipo de interés si contratas el suyo, así que compara lo que ahorras en la cuota con la diferencia de prima, que en los seguros del banco suele subir con la edad.

¿Tributa lo que cobren mi pareja o mis hijos?

Si el que contrató el seguro es el fallecido y el beneficiario es otra persona, la indemnización paga el Impuesto sobre Sucesiones, no IRPF. Cónyuge, hijos y padres tienen una reducción estatal del 100 % hasta 9.195,49 euros, y a partir de ahí entran las reducciones y bonificaciones de cada comunidad autónoma, que varían muchísimo entre unas y otras.

Tuve cáncer hace años, ¿pueden negarme el seguro o cobrarme más?

Si han pasado cinco años desde que terminaste el tratamiento sin recaída, no tienes que declararlo y la aseguradora no puede tenerlo en cuenta para rechazarte ni para subir la prima. Es el llamado derecho al olvido oncológico, en vigor desde 2023. No se aplica si sigues con medicación de por vida porque la enfermedad está controlada pero no ha desaparecido.

¿Cómo sabrán mis herederos que tenía un seguro de vida?

Pueden pedir al Ministerio de Justicia un certificado del Registro de Contratos de Seguros de Cobertura de Fallecimiento, que indica si había pólizas a tu nombre y con qué compañía. Se suele solicitar junto al de últimas voluntades, unos días después del fallecimiento. Aun así, ahorra mucho trámite que tu familia sepa dónde guardas la póliza.

Dinero

¿Me hace falta un seguro de vida o puedo ahorrármelo?

¿Te conviene pagar cada año un seguro de vida para proteger a tu familia y tu hipoteca, o en tu situación es un gasto que no necesitas?

Si alguien depende de tu sueldo o compartes una hipoteca, un seguro de vida de riesgo cuesta relativamente poco y evita que tu familia se quede con la deuda. Sin personas a cargo ni préstamos, el argumento se debilita mucho. Conviene saber además que el banco no puede obligarte a contratar el suyo y que los seguros de ahorro suelen rendir poco.

Respuesta breve

Contrata un seguro de vida de riesgo si alguien depende de tu sueldo o compartes una hipoteca, porque protege a tu familia a un coste bajo mientras eres joven. Aunque te lo pidan para la hipoteca, puedes contratarlo fuera del banco y comparar si la bonificación compensa la prima. Si no tienes personas a cargo ni deudas, o lo que te ofrecen es sobre todo un producto de ahorro, probablemente puedas ahorrártelo por ahora.

Balance de la plantilla

Demasiado parejo para decidir

Los lados están casi igualados: prueba a desglosar más los puntos grandes.

54%

A favor

46%

En contra

El pro más fuerte

Si te pasa algo, tu familia cobra un capital para seguir pagando la casa y los gastos

El mayor riesgo

Los seguros de vida ahorro suelen rendir menos que ahorrar o invertir el dinero por tu cuenta

Cómo funciona el veredicto

Cada elemento cuenta con el peso que le diste. Los subpuntos pueden reforzar o debilitar a su elemento padre hasta en un 50%: tu propia valoración siempre manda.

Toca cualquier argumento de abajo para desactivarlo y mira cómo se mueve la balanza: los subargumentos cambian el peso de su elemento padre.

Pros

Contras

Hazlo tuyo

Ajusta los argumentos y los pesos a tu situación: el veredicto se recalcula al instante.

Revisa antes de decidir

Haz una lista de quién pasaría apuros sin tu sueldo y de cuánto queda por pagar de hipoteca
Consulta tu convenio o pregunta en tu empresa si ya tienes un seguro de vida o de accidentes
Compara la oferta del banco con la de dos o tres aseguradoras con las mismas coberturas
Calcula año a año si la bonificación en el tipo de la hipoteca supera la diferencia de prima
Rellena el cuestionario de salud con exactitud, sabiendo que un cáncer superado hace más de cinco años no se declara
Pregunta cómo evoluciona la prima con la edad y si el capital asegurado baja a medida que amortizas
Cuéntale a tu familia con qué compañía tienes el seguro y dónde está la póliza

Preguntas frecuentes

¿El banco puede obligarme a contratar su seguro de vida con la hipoteca?: Puede exigirte un seguro que cubra el préstamo, pero no que sea el suyo. Desde la Ley 5/2019, la entidad debe aceptar la póliza de otra aseguradora si tiene coberturas equivalentes y no puede cobrarte por revisarla. Lo que sí puede hacer es rebajarte el tipo de interés si contratas el suyo, así que compara lo que ahorras en la cuota con la diferencia de prima, que en los seguros del banco suele subir con la edad.
¿Tributa lo que cobren mi pareja o mis hijos?: Si el que contrató el seguro es el fallecido y el beneficiario es otra persona, la indemnización paga el Impuesto sobre Sucesiones, no IRPF. Cónyuge, hijos y padres tienen una reducción estatal del 100 % hasta 9.195,49 euros, y a partir de ahí entran las reducciones y bonificaciones de cada comunidad autónoma, que varían muchísimo entre unas y otras.
Tuve cáncer hace años, ¿pueden negarme el seguro o cobrarme más?: Si han pasado cinco años desde que terminaste el tratamiento sin recaída, no tienes que declararlo y la aseguradora no puede tenerlo en cuenta para rechazarte ni para subir la prima. Es el llamado derecho al olvido oncológico, en vigor desde 2023. No se aplica si sigues con medicación de por vida porque la enfermedad está controlada pero no ha desaparecido.
¿Cómo sabrán mis herederos que tenía un seguro de vida?: Pueden pedir al Ministerio de Justicia un certificado del Registro de Contratos de Seguros de Cobertura de Fallecimiento, que indica si había pólizas a tu nombre y con qué compañía. Se suele solicitar junto al de últimas voluntades, unos días después del fallecimiento. Aun así, ahorra mucho trámite que tu familia sepa dónde guardas la póliza.