¿Es mejor financiar con el banco o con el concesionario?

Depende de las cifras, no de la marca. Cuando la OCU comparó ofertas reales, la financiera del concesionario salió más cara en casi todos los casos, con TAE que pueden superar el 17 %. Aun así, el descuento por financiar a veces compensa. Pide por escrito el precio al contado, la TAE y el importe total a pagar, y ponlo al lado de lo que te ofrece tu banco.

¿Puedo devolver el préstamo antes y ahorrarme intereses?

Sí. La ley de crédito al consumo limita la comisión por amortizar antes al 1 % de lo que devuelves si quedan más de doce meses de contrato, y al 0,5 % si queda menos. El problema son las cláusulas de permanencia: algunos concesionarios te obligan a devolver el descuento si cancelas antes de un plazo mínimo, algo que la OCU considera contrario a la ley. Búscalas antes de firmar.

¿Qué es la reserva de dominio y cómo se quita?

Es una anotación en el Registro de Bienes Muebles con la que la financiera impide que vendas el coche o cambies de titular hasta terminar de pagar. Cuando liquides la deuda, pide la carta de pago o un certificado de saldo cero, porque lo necesitarás para cancelar la reserva y poder transferir el coche con normalidad.

¿Y si me arrepiento después de firmar la financiación?

Tienes 14 días para desistir del préstamo sin dar explicaciones ni pagar penalización. Comunícalo por escrito a la entidad y guarda el justificante; después dispones de 30 días para devolver el capital más los intereses de los días que lo tuviste. Tendrás que pagar el coche de otra forma, así que habla antes con el concesionario.

Dinero

¿Compro el coche a plazos o espero a pagarlo al contado?

¿Me compensa financiar el coche ahora, con el banco o con el concesionario, o es mejor seguir ahorrando y comprarlo sin deudas?

En muchos concesionarios el precio más atractivo es el «financiado», que solo se aplica si firmas con la financiera de la marca. Antes de decidir, compara la TAE y el coste total de esa oferta con un préstamo personal de tu banco y con el tiempo que tardarías en reunir el dinero, y pregúntate si el coche que tienes aguanta un par de años más.

Respuesta breve

Financia solo si necesitas el coche de verdad (para trabajar, por la zona de bajas emisiones o porque el actual ya no da más) y la cuota, sumada al seguro a todo riesgo, cabe en tu presupuesto con margen. Antes de firmar en el concesionario, pide el precio al contado, la TAE y el total a pagar, y compáralo con un préstamo de tu banco. Si el coche que tienes aguanta, ahorrar un par de años y pagar al contado casi siempre sale más barato.

Balance de la plantilla

Se inclina por el no

Los contras llevan ventaja, pero no por goleada.

38%

A favor

62%

En contra

El pro más fuerte

Tu coche actual, por su etiqueta de la DGT, tiene cada vez más restringida la zona de bajas emisiones de tu ciudad

El mayor riesgo

La financiera del concesionario puede superar el 17 % TAE, muy por encima de un préstamo de banco

Cómo funciona el veredicto

Cada elemento cuenta con el peso que le diste. Los subpuntos pueden reforzar o debilitar a su elemento padre hasta en un 50%: tu propia valoración siempre manda.

Toca cualquier argumento de abajo para desactivarlo y mira cómo se mueve la balanza: los subargumentos cambian el peso de su elemento padre.

Pros

Contras

Hazlo tuyo

Ajusta los argumentos y los pesos a tu situación: el veredicto se recalcula al instante.

Revisa antes de decidir

Pide por escrito al concesionario el precio al contado, el precio financiado, la TAE y el importe total adeudado
Solicita una oferta de préstamo personal a tu banco y a otro más, y compara siempre por TAE y coste total
Revisa si la oferta mete en la cuota un seguro de vida, un seguro de protección de pagos o un plan de mantenimiento
Busca en el contrato cláusulas de permanencia y la comisión por amortización anticipada
Pregunta si se inscribirá reserva de dominio y guarda la carta de pago cuando termines de pagar
Suma cuota, seguro, combustible, ITV y mantenimiento y comprueba que te sigue quedando margen para ahorrar cada mes

Preguntas frecuentes

¿Es mejor financiar con el banco o con el concesionario?: Depende de las cifras, no de la marca. Cuando la OCU comparó ofertas reales, la financiera del concesionario salió más cara en casi todos los casos, con TAE que pueden superar el 17 %. Aun así, el descuento por financiar a veces compensa. Pide por escrito el precio al contado, la TAE y el importe total a pagar, y ponlo al lado de lo que te ofrece tu banco.
¿Puedo devolver el préstamo antes y ahorrarme intereses?: Sí. La ley de crédito al consumo limita la comisión por amortizar antes al 1 % de lo que devuelves si quedan más de doce meses de contrato, y al 0,5 % si queda menos. El problema son las cláusulas de permanencia: algunos concesionarios te obligan a devolver el descuento si cancelas antes de un plazo mínimo, algo que la OCU considera contrario a la ley. Búscalas antes de firmar.
¿Qué es la reserva de dominio y cómo se quita?: Es una anotación en el Registro de Bienes Muebles con la que la financiera impide que vendas el coche o cambies de titular hasta terminar de pagar. Cuando liquides la deuda, pide la carta de pago o un certificado de saldo cero, porque lo necesitarás para cancelar la reserva y poder transferir el coche con normalidad.
¿Y si me arrepiento después de firmar la financiación?: Tienes 14 días para desistir del préstamo sin dar explicaciones ni pagar penalización. Comunícalo por escrito a la entidad y guarda el justificante; después dispones de 30 días para devolver el capital más los intereses de los días que lo tuviste. Tendrás que pagar el coche de otra forma, así que habla antes con el concesionario.