Pieniądze
Pierwszy rachunek maklerski. Czy już zacząć inwestować w akcje i ETF-y?
Czy jesteś gotowy otworzyć rachunek maklerski albo IKE i regularnie kupować akcje lub ETF-y, czy najpierw lepiej uporządkować finanse?
Rachunek maklerski założysz dziś przez aplikację, często bez wizyty w oddziale, i kupisz na nim akcje z GPW, zagraniczne spółki oraz ETF-y. Trudniejsze od techniki jest przetrwanie spadku portfela o 30 czy 40 proc. bez paniki, rozliczenie podatku Belki w PIT-38 i odróżnienie inwestowania od spekulacji na CFD. Sprawdź, czy twoje finanse i nerwy są na to gotowe.
Krótka odpowiedź
Zacznij, jeśli masz poduszkę na kilka miesięcy wydatków, nie spłacasz drogich długów, a pieniądze możesz zostawić na rynku na co najmniej dziesięć lat. Na początek wystarczy IKE lub IKZE w domu maklerskim i regularny zakup szerokiego ETF-u, bez wybierania spółek z forów i bez CFD. Poczekaj, jeśli te pieniądze będą ci potrzebne w ciągu kilku lat albo jeśli spadek portfela o jedną trzecią skłoniłby cię do sprzedaży wszystkiego.
Bilans szablonu
Raczej nie
Argumenty przeciw mają przewagę, ale nie miażdżącą.
Szeroki ETF na światowe akcje daje mi udział w tysiącach spółek w jednym zleceniu
Spłacam kartę albo pożyczkę oprocentowaną na kilkanaście procent, a tyle giełda nikomu nie obiecuje
Jak działa werdykt
Każdy element liczy się z wagą, którą mu nadasz. Podpunkty mogą wzmocnić lub osłabić swój element nadrzędny o maksymalnie 50% — Twoja własna ocena zawsze pozostaje najważniejsza.
Dotknij dowolnego argumentu poniżej, aby go wyłączyć, i obserwuj, jak porusza się bilans — podargumenty zmieniają wagę swojego elementu nadrzędnego.
Za
Przeciw
Dopasuj argumenty i wagi do swojej sytuacji — werdykt przelicza się na żywo.
Sprawdź, zanim zdecydujesz
- Sprawdź, czy dom maklerski ma zezwolenie KNF i nie figuruje na liście ostrzeżeń publicznych
- Porównaj prowizje, opłatę za prowadzenie rachunku i koszt przewalutowania przy zagranicznych giełdach
- Zdecyduj, czy zaczynasz od IKE lub IKZE, a zwykły rachunek zostaw na wpłaty ponad limit
- Wypełnij u brokera formularz W-8BEN, jeśli kupujesz amerykańskie akcje, żeby podatek od dywidend wynosił 15, a nie 30 proc.
- Ustaw stałe zlecenie albo przypomnienie o zakupie ETF-u w dniu wypłaty
- Zapisz, co zrobisz przy spadku portfela o 30 proc., zanim taki spadek nastąpi
- Zachowaj PIT-8C i historię transakcji do rozliczenia PIT-38 do 30 kwietnia
Najczęściej zadawane pytania
- Na początek rachunek maklerski czy IKE?
- Jeśli inwestujesz z myślą o emeryturze, zacznij od IKE lub IKZE w domu maklerskim. Kupisz tam te same akcje i ETF-y, a przy wypłacie po 60. roku życia z IKE nie zapłacisz podatku Belki, z IKZE po 65. roku zapłacisz 10 proc. ryczałtu. Zwykły rachunek maklerski przyda się na pieniądze, które możesz chcieć wypłacić wcześniej, albo na wpłaty ponad limit, który w 2026 r. wynosi 28 260 zł na IKE.
- Jak rozliczyć zyski z giełdy?
- Do 30 kwietnia składasz PIT-38 za poprzedni rok i płacisz 19 proc. od zysku. Polski dom maklerski przyśle ci PIT-8C z przychodami i kosztami, ale przy brokerze zagranicznym wszystko liczysz sam, po kursach NBP, i dołączasz PIT/ZG. Stratę z jednego roku możesz odliczać w ciągu kolejnych pięciu lat, zwykle najwyżej połowę jej kwoty w jednym roku.
- Czy CFD i forex to dobry sposób na początek?
- Nie. Kontrakty CFD to instrumenty z dźwignią, a brokerzy muszą pokazywać, jaki odsetek klientów detalicznych traci na nich pieniądze, i zwykle jest to większość. Na start lepszy jest szeroki ETF albo kilka dużych spółek kupionych za własne pieniądze. Przed założeniem konta sprawdź, czy firma nie figuruje na liście ostrzeżeń publicznych KNF, pamiętając, że brak na liście nie oznacza jeszcze, że jest bezpieczna.
- Ile pieniędzy potrzeba, żeby zacząć?
- Mniej, niż się wydaje. Wiele domów maklerskich nie wymaga minimalnej wpłaty, a ETF-y i akcje można kupować za kilkaset złotych miesięcznie. Zwróć jednak uwagę na prowizje i opłaty za przewalutowanie przy zagranicznych papierach, bo przy małych zleceniach potrafią zjeść sporą część zysku. Ważniejsza od kwoty startowej jest regularność.
Czy jesteś gotowy otworzyć rachunek maklerski albo IKE i regularnie kupować akcje lub ETF-y, czy najpierw lepiej uporządkować finanse?
Dostosuj do siebie