Pieniądze
Czy warto mieć kartę kredytową, gdy na co dzień płacisz debetówką i BLIK-iem?
Czy karta kredytowa da ci coś więcej niż zwykła karta do konta i czy nie zaszkodzi, gdy za rok czy dwa złożysz wniosek o kredyt hipoteczny?
Okres bez odsetek, kaucja w wypożyczalni aut i spokojniejsze zakupy w sieci przemawiają za kartą kredytową. Z drugiej strony oprocentowanie zadłużenia sięga ustawowego maksimum, a sam przyznany limit obniża zdolność kredytową, nawet gdy nic na karcie nie wisi. Sprawdź, czy taka karta pasuje do twoich nawyków i planów na najbliższe lata.
Krótka odpowiedź
Załóż kartę kredytową, jeśli co miesiąc spłacasz całe saldo i masz dla niej konkretne zastosowanie, np. kaucję za auto na urlopie albo zakupy w mniej znanych sklepach. Wtedy okres bezodsetkowy działa na twoją korzyść, a terminowe spłaty budują historię w BIK. Odpuść albo weź bardzo niski limit, jeśli w najbliższych latach składasz wniosek o kredyt hipoteczny, bo sam limit obniża zdolność. Nie traktuj jej też jak pożyczki, bo po terminie odsetki sięgają 14,5% rocznie.
Bilans szablonu
Raczej nie
Argumenty przeciw mają przewagę, ale nie miażdżącą.
Kaucja za auto wypożyczone na wakacjach w Chorwacji czy we Włoszech blokuje limit banku, a nie pieniądze na twoim koncie
Sam przyznany limit obniża zdolność przy wniosku o kredyt hipoteczny, nawet przy zerowym saldzie
Jak działa werdykt
Każdy element liczy się z wagą, którą mu nadasz. Podpunkty mogą wzmocnić lub osłabić swój element nadrzędny o maksymalnie 50% — Twoja własna ocena zawsze pozostaje najważniejsza.
Dotknij dowolnego argumentu poniżej, aby go wyłączyć, i obserwuj, jak porusza się bilans — podargumenty zmieniają wagę swojego elementu nadrzędnego.
Za
Przeciw
Dopasuj argumenty i wagi do swojej sytuacji — werdykt przelicza się na żywo.
Sprawdź, zanim zdecydujesz
- Porównaj w tabeli opłat warunek darmowej karty, prowizję za wypłatę gotówki i oprocentowanie po okresie bezodsetkowym
- Ustaw w banku automatyczną spłatę całego zadłużenia z ROR-u, a nie kwoty minimalnej
- Wybierz limit, który spłacisz z jednej pensji, zamiast przyjmować najwyższy proponowany przez bank
- Jeśli zastrzegłeś PESEL w mObywatelu, cofnij zastrzeżenie na czas wniosku, bo bank sprawdza rejestr
- Planujesz kredyt hipoteczny w ciągu roku lub dwóch? Zapytaj doradcę, o ile limit karty obniży twoją zdolność
- Sprawdzaj co jakiś czas raport w BIK, czy karta i spłaty są pokazane poprawnie
- Włącz powiadomienia o każdej transakcji w aplikacji, żeby widzieć wydatki na bieżąco
Najczęściej zadawane pytania
- Ile kosztuje zadłużenie na karcie kredytowej?
- Jeśli spłacisz całość do dnia podanego w zestawieniu, zwykle nic, bo działa okres bezodsetkowy. Gdy zostawisz dług, bank liczy odsetki przeważnie blisko ustawowego maksimum. Kodeks cywilny ogranicza je do dwukrotności sumy stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktu procentowego, co przy stopie 3,75% daje 14,5% rocznie. Wypłaty gotówki i przelewy z karty kosztują dodatkowo prowizję i zazwyczaj nie są objęte okresem bez odsetek.
- Czy nieużywana karta kredytowa obniża zdolność kredytową?
- Tak. Przy wniosku o kredyt hipoteczny bank traktuje przyznany limit jak zobowiązanie i dolicza do twoich miesięcznych obciążeń kilka procent jego wysokości, nawet przy zerowym saldzie. Przy limicie rzędu kilkunastu tysięcy złotych kwota, którą bank zgodzi się pożyczyć, może spaść o kilkadziesiąt tysięcy. Jeśli w ciągu roku lub dwóch planujesz kupno mieszkania, wybierz niski limit albo zamknij kartę przed złożeniem wniosku.
- Czy karta kredytowa buduje historię w BIK?
- Buduje, bo karta trafia do Biura Informacji Kredytowej razem z informacją o terminowości spłat. Kilka lat regularnego korzystania i spłacania w terminie pomaga zwłaszcza wtedy, gdy nie masz innych kredytów i bank nie ma na czym oprzeć oceny. Działa to w obie strony, bo każde opóźnienie również widać w raporcie, a sam wniosek o kartę zostawia w BIK ślad zapytania.
- Po co mi karta kredytowa, skoro płacę BLIK-iem?
- Na co dzień rzeczywiście się bez niej obejdziesz. Przydaje się w kilku sytuacjach, np. przy wypożyczeniu auta na urlopie czy w części hoteli za granicą, gdzie firma blokuje kaucję i nierzadko odmawia przyjęcia karty debetowej. Blokada obciąża wtedy limit banku, a nie pieniądze z konta, z którego płacisz rachunki. Podobnie przy zakupie w mało znanym sklepie internetowym, gdy spór o zwrot toczy się o środki banku.
Czy karta kredytowa da ci coś więcej niż zwykła karta do konta i czy nie zaszkodzi, gdy za rok czy dwa złożysz wniosek o kredyt hipoteczny?
Dostosuj do siebie